Povinné ručení porovnání.cz / Povinné ručení
Proč musíte mít uzavřené povinné ručení?
Je povinností každého, kdo vlastní nebo spoluvlastní vozidlo přihlášené v registru vozidel ČR (a v některých případech i řidiče vozidla přihlášeného v zahraničí) uzavřít povinné ručení. Je tak stanoveno zákonem č. 168/1999 Sb. ze dne 13. července 1999, o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně některých souvisejících zákonů.
Této povinnosti se nemůžete vyhnout. Řidič, vlastník nebo spoluvlastník vozidla přihlášeného v ČR se v případě provozování vozidla bez platného pojištění dopouští přestupku, za který mu lze uložit pokutu do 40.000,- Kč.
Jaký je důvod k zavedení této povinnosti?
Provoz motorových vozidel sebou nese značné riziko dopravních nehod, ve kterých dochází k újmě na majetku, zdraví a někdy i na životě. Ve většině případů je poškozen nejen ten, kdo nehodu způsobil, ale i třetí osoby a jejich majetek.
Toto pojištění tedy zabezpečí nároky poškozených osob a chrání finanční stabilitu řidiče (držitele vozidla), který by se v případě odpovědnosti za škodu většího rozsahu v důsledku nehody mohl dostat do nezvladatelných finančních potíží.
Kdo má povinnost uzavřít povinné ručení?
Povinnost uzavřít pojištění odpovědnosti z provozu má řidič, vlastník nebo spoluvlastník tuzemského vozidla v ČR. V určitých případech se tato povinnost týká i řidiče cizozemského vozidla.
Tato povinnost se vztahuje i na cizince a cizí organizace (cizí právnické osoby), které vlastní, provozují nebo jsou držiteli motorového vozidla registrovaného v ČR (tj. s českou státní poznávací značkou).
Povinnost uzavřít povinné ručení se nevztahuje na cizí státní příslušníky, cizí organizace nebo občany ČR v případě, že na pozemních komunikacích v ČR provozují vozidlo registrované v jiném státě, a které v tomto státě má uzavřené i povinné ručení. Rovněž se nevztahuje na vozidla některých ministerstev, vozidel policie ČR a vozidel složek integrovaného záchranného systému ČR.
Na co se povinné ručení vztahuje?
V evropské tradici se povinné ručení vztahuje k danému vozidlu. Pojistné krytí je ručením finanční náhrady za nároky poškozených v případě škody na majetku nebo zdraví.
Zásadně odlišný přístup mají pojišťovny v USA a částečně i ve Velké Británii, kde se povinné ručení vztahuje na konkrétního řidiče, zejména na jeho „zkušenosti“ s řízením motorových vozidel, nebo na historii škodních událostí.
Dle občanského zákonníku má poškozený nárok na náhradu škody, kterou utrpěl. Zejména u srážek v důsledku velké rychlosti může taková náhrada škody dosáhnout vysokých částek; bez pojištění by řidič mohl být dokonce existenčně ohrožen.
Odpovědnost provozovatele motorového vozidla za škodu způsobenou provozem jeho vozidla je odpovědností objektivní, tzn. vzniká bez zavinění a zpravidla se jí nelze zprostit.
Jak a proti čemu Vás chrání povinné ručení
Kromě toho, že pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla jste ze zákona povinen uzavřít, je toto pojištění i důležitým finančním nástrojem, jenž chrání finanční stabilitu Vás a Vaší rodiny.
V případě Vámi způsobené vážné dopravní nehody je pravděpodobné, že jste zodpovědní za některou z následujících škod nebo jejich kombinaci:
- poškození nebo zničení vozidel jiných účastníků dopravní nehody,
- poškození zdraví jiného účastníka nehody – náklady na léčení, výpadek příjmů z důvodu úrazu a léčení, v případě živnostníků dokonce i výpadek příjmů celé jeho provozovny z důvodu úrazu živnostníka,
- oprávněné finanční nároky pozůstalých osob závislých na osobě, jejíž úmrtí bylo způsobeno dopravní nehodou nebo v důsledku této dopravní nehody,
- jiné škody na majetku v důsledku dopravní nehody (př. škody na pozemní komunikaci, na dopravním značení, škody na nemovitosti, škody na převáženém nákladu u některého z poškozených účastníků dopravní nehody apod.)
Z výčtu těchto potenciálních škod vyplývá, že Vaše povinnost uhradit způsobenou škodu může velice rychle dosáhnout milionových hodnot.
Limity pojistného plnění u povinného ručení
Limitem plnění je nejvyšší hranice plnění pojistitele při jedné škodní události. Limity stanoví každá pojišťovna samostatně v pojistných podmínkách.
V současnosti pro povinné ručení většina pojišťoven v ČR nabízí pojištění se základním krytím, které je minimálně 35 milionů Kč pro škody na zdraví nebo usmrcení a minimálně 35 milionů Kč u věcných škod a ušlého zisku.
Nicméně, většina pojišťoven Vám nabídne povinné ručení i na vyšší pojistné limity než stanovuje zákon. Je to zejména z toho důvodu, že tyto produkty poskytují klientům vyšší jistotu. Běžně jsou to mezní hodnoty 50 mil. nebo 60 mil. Kč při škodách na majetku a při škodách na zdraví. Pojišťovny Allianz, ČPP a.s., Uniqa, Kooperativa a ČSOB pojišťují dokonce na limit 100 mil. Kč, což je v současnosti maximální mezní hodnota na českém trhu.
Povinné ručení tedy můžete uzavřít s různě vysokými limity plnění. Platí pravidlo, že čím vyšší limit, tím nižší je riziko, že škoda sjednanou částku přesáhne a Vy budete muset uhradit rozdíl.